從北京走高速2個多小時就到了保定徐水縣城,目的地郎五莊村距離徐水縣城也就20 分鐘的車程。郎五莊,因為一個企業(yè)而出名,更因為這個企業(yè)的創(chuàng)始人而經(jīng)常被媒體及社會各界關(guān)注。這就是孫大午和他的農(nóng)牧企業(yè)——大午集團。
2003 年的一件“非法集資”案讓孫大午和大午集團名聲大噪,作為大午集團法人的孫大午以“非法吸收公眾存款罪”被判處有期徒刑3 年緩刑4 年。案件再一次引發(fā)社會各界對民間借貸形式和合法化路徑的熱議,其背景是中國民營企業(yè)尤其是中小企業(yè)融資難這一不再新鮮卻未獲實質(zhì)性突破的問題。
9 年過去了,早已從董事長角色轉(zhuǎn)化為監(jiān)事長(大午集團實行私企立憲制,監(jiān)事會、董事會、理事會分別擁有監(jiān)督權(quán)、決策權(quán)和執(zhí)行權(quán)。)的孫大午對如今的現(xiàn)狀仍不樂觀:“融資環(huán)境并沒有多大變化,大午集團到現(xiàn)在也貸不到款。”
“貸款難的原因,一是中小企業(yè)能夠擔(dān)保的資質(zhì)比較少;二是沒有與它匹配的金融機構(gòu)。”對于這個問題,孫大午自做企業(yè)以來就在呼吁,至今現(xiàn)狀依然如故。目前提供貸款的商業(yè)銀行對于中小企業(yè)貸款都有抵押物的條件限制,占企業(yè)固定資產(chǎn)絕大部分的土地和廠房等不能作為抵押物,原因是農(nóng)村建設(shè)用地屬于集體用地,不能做評估,銀行規(guī)定只有國家用地才能被抵押。至于在集體用地上建的廠房、住房、賓館等,就更不具備抵押條件了,因此,作為農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的大午集團能夠符合銀行抵押物要求的只有汽車、發(fā)電設(shè)備等,而這些抵押物可以貸到的金額對于企業(yè)資金缺口如九牛一毛。
孫大午說,從1985 年創(chuàng)業(yè)到1995 年十年間,大午集團從銀行總共只貸過5 萬元,“而且這5 萬塊錢還是憑個人關(guān)系貸出來的。95 年時企業(yè)產(chǎn)值最少有3000 萬,規(guī)模也有一二百人了”。
此后,由于國家支持農(nóng)業(yè),大午集團陸續(xù)接受過2 筆農(nóng)業(yè)貼息貸款。1995 年,大午集團被國家工商局評為500 家最大私營企業(yè)之一,排名第344 位,這為它贏得了河北省農(nóng)行對農(nóng)業(yè)大縣的一筆專項貼息貸款——250 萬元。1997 年左右,孫大午再度被河北省政 府評為“養(yǎng)雞狀元”,此后又得到農(nóng)行的第二筆大額貸款——180 萬元。
然而企業(yè)在擴大規(guī)模時需要的資金遠遠不止430 萬。據(jù)資料顯示,單1996 、1997 年,大午集團建立祖代雞場的投資就已經(jīng)650 萬元了,除此之外,還要興建有機肥廠、雞糞復(fù)合肥廠、擴建飼料公司等,這都需要大量的資金投入。如今,大午已經(jīng)發(fā)展成為囊括飼料、種禽、食品、肥業(yè)、育種、教育、休閑度假等9 個產(chǎn)業(yè)板塊,年產(chǎn)值達10 億的中型農(nóng)牧企業(yè),這期間如何通過企業(yè)自身解決融資難的問題成為孫大午思考和實踐的主要內(nèi)容。
辦“糧食銀行”
在《風(fēng)雨孫大午》一書中,作者總結(jié)孫大午的發(fā)家史其實是“創(chuàng)造性地解決糧食多了怎么辦的過程”。
“這個地方地廣人稀,土地多,糧食就多,每家每戶都剩好多糧食。賣,不值錢,不賣,存在家里蟲蛀鼠咬,損耗很大。農(nóng)民就開始搞養(yǎng)殖。”孫大午剛開始創(chuàng)業(yè)的時候,2 萬元起家,建了一個小型飼料加工廠,養(yǎng)了1000 只雞,50 頭豬。“自己家的糧食不夠用,我們就向廠里的工人借,最后發(fā)展到向周邊村民借。”農(nóng)民把余糧借給孫大午,到時候要糧食,孫大午就還糧食,不要糧食就把糧食作價支付現(xiàn)金,價格上隨高不隨低。“比如今年小麥1塊錢1斤,半年以后漲到2塊,我們就按2 塊結(jié);如果還的時候落價了,我們還按1 塊給。”這樣農(nóng)民就不愿意把糧食拉到自己家去存,而是直接拉到孫大午的糧倉里,反正糧價只會上升不會下降,沒有虧損。后來,有些農(nóng)民到期后既不來取糧食也不來取錢,糧食款就自動轉(zhuǎn)成借款,開始計利息。
孫大午的“糧食銀行”就這樣應(yīng)運而生。他說:“糧食銀行對存糧的村民和收糧戶是雙贏的。糧食價格穩(wěn)步上升,而且還可以生利,對農(nóng)民來說不吃虧;對于企業(yè),既有了大量的糧食而且不需要占用資金,加快了企業(yè)周轉(zhuǎn),甚至遇到特殊情況還可以賣掉糧食,漲價那部分就屬于我了。”據(jù)孫大午計算,糧食銀行的融資成本很低,也就是5 厘或者6 厘左右,低于銀行貸款利率,所以企業(yè)能夠穩(wěn)步發(fā)展。
當(dāng)然,作為最初的“實物借貸”,存糧的農(nóng)民也存在風(fēng)險,那就是借的一方違約或發(fā)生意外。這時,農(nóng)民對風(fēng)險的評估就來自對孫大午本人及其家族的信任。因此,孫大午說,“糧食銀行的起點是道德和信用。其特征是好借好用,好借好還,隨高不隨低。”在農(nóng)村“低頭不見抬頭見”的熟人社會,人們對借貸者道德品質(zhì)有基本的了解,對還貸的能力也有基本的考察,才能促成糧食銀行這種基于信用的實物借貸形式的產(chǎn)生。“這甚至比銀行、股市投融資中的信用可靠得多。”孫大午說。
目前,大午集團的飼料公司還在使用糧食銀行的做法。“我們存糧食需求量很大,常年保持的糧食庫存在3 萬噸,接近7 千萬的資金。”孫大午又算了筆賬,“因為糧價30 年來保持上漲,對于企業(yè)生產(chǎn)成本來說不如直接拿錢去買了存起來便宜。”但是他不否認(rèn),在大午集團創(chuàng)業(yè)初期,糧食銀行對其發(fā)展起到了最重要的作用。
向工人“借”工資
1996 年,孫大午將“糧食銀行”中的實物——糧食變成錢,開創(chuàng)了另一種融資方法——職工工資“入股”。不過這個“入股”不是占有企業(yè)股份,而是職工以存款的形式把工資借貸給大午集團。
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